Verstehe die Zahlen.
Triff deine Entscheidung.

Eine hohe Bruttomietrendite allein sagt noch nicht, ob du monatlich Geld zuschießen musst. Für den Cashflow zählen auch die Kosten, die du selbst trägst, und deine Finanzierung.

Ein positiver Modellwert ist ein Anhaltspunkt, keine sichere Einnahme. Die Tilgung ist dabei eine Auszahlung, senkt aber gleichzeitig deine Restschuld. Eine zurückgelegte Reserve ist noch keine tatsächlich bezahlte Reparatur.

Fehlende Kosten sind unbekannt – nicht automatisch null. Vermeide doppelte Ansätze, wenn zum Beispiel eine Rücklage bereits in deinen übrigen Kosten enthalten ist.

1 % anfängliche Tilgung kann deine monatliche Rate entlasten. Dadurch bleibt mehr Spielraum für Rücklagen oder andere Ausgaben. Dafür dauert die Entschuldung länger und du zahlst bei sonst gleichen Bedingungen insgesamt mehr Zinsen.

Bei einer gleichbleibenden Annuität verschiebt sich die Rate im Zeitverlauf: Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt. „1 %“ beschreibt den anfänglichen Tilgungssatz.

Vergleiche mindestens zwei Tilgungssätze und die Restschuld am Ende deiner Zinsbindung. Ob 1 % zu dir passt und angeboten wird, hängt von deiner Finanzierung ab.

Betrachtungszeitraum

So weit schaust du mit deiner Modellrechnung in die Zukunft.

Zinsbindung

So lange gilt der vereinbarte Sollzins deines Darlehens.

Kreditlaufzeit

Der Zeitraum, in dem du den Kredit vollständig zurückzahlst.

Ein Modell über 30 Jahre bedeutet weder einen fest zugesagten Zins über 30 Jahre noch eine vollständige Rückzahlung in dieser Zeit. Nach dem Ende der Zinsbindung kann für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung nötig werden.

Prüfe neben der heutigen Rate auch ein Szenario mit einem höheren Anschlusszins. Bleibt im Modell der Zins konstant, ist das eine Annahme.

100.000 € feste Restschuld bleiben zunächst 100.000 € Rückzahlungsverpflichtung. Bei steigenden Preisen entsprechen sie jedoch weniger Kaufkraft. Diesen Unterschied zeigen nominale und inflationsbereinigte Werte.

Ob sich deine tatsächliche Belastung dadurch verringert, hängt auch davon ab, wie sich Einnahmen, Ausgaben und Zinsen entwickeln. Mieten und Immobilienpreise steigen nicht automatisch mit der Inflation; zugleich können Reparaturen und Anschlusskredite teurer werden.

Betrachte Inflation, Mietentwicklung und Wertentwicklung getrennt. Eine langfristige Haltedauer ersetzt keine tragfähige Finanzierung.

Neue Fenster, ein erneuertes Dach oder eine modernisierte Heizung können gegenüber einem sanierungsbedürftigen Vergleichsobjekt ein Vorteil sein. Prüfe, was genau gemacht wurde, wann die Arbeiten erfolgten und welche Unterlagen vorliegen.

• Maßnahmenliste mit Jahren und Umfang
• Rechnungen, Wartungsunterlagen und bekannte Restarbeiten
• Gültiger Energieausweis und Art des ausgewiesenen Wertes
• Zustand der Bauteile, die nicht erneuert wurden

Eine gute Energieeffizienzklasse beschreibt einen energetischen Aspekt. Sie bestätigt weder vollständige Mängelfreiheit noch, dass keine weiteren Investitionen anfallen. Allgemein gestiegene Baupreise belegen außerdem keinen konkreten Wiederherstellungswert dieses Objekts.

Auch für modernisierte Immobilien ein Instandhaltungsbudget einplanen. Nutze Besichtigung und fachliche Prüfung, um offene Punkte zu klären.

Der Sollzins bestimmt die Verzinsung deiner Restschuld. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich gesetzlich einzubeziehende Kosten und Zahlungsbedingungen. Die beiden Werte sind deshalb nicht austauschbar.

Amtliche Durchschnittszinsen liefern Orientierung über den Markt. Sie sind zeitversetzte Monatswerte und kein persönliches Angebot. Dein Zinssatz hängt unter anderem von Finanzierung, Bonität, Objekt und Zinsbindung ab.

Trage den Sollzins deines Angebots ein. Ohne Angebot nutze eine klar benannte Annahme und rechne zusätzlich mit einem höheren Zinssatz.